四大消金公司半年报折射营业成本攀升现状 自主获客能力将为行业可持续发展的关键

网贷云互金2019-08-23 17:48:05来源:www.tt168.cc 阅读:
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转眼之间,又到了一年一度公布半年财报的时间。作为目前备受市场关注的消费金融行业,也如约呈现了其今年上半年的成绩单。

据不完全统计,在24家消费金融公司中已有4家公布上半年业绩情况包括中邮消费金融有限公司(下称“中邮消金”)、招联消费金融有限公司(下称“招联消金”)、湖北消费金融股份有限公司(下称“湖北消金”)、湖南长银五八消费金融公司(下称“长银五八消金”)。

从目前已披露的数据可以看到,2019年上半年消费金融企业虽然业绩均出现正向增长,但是从增速来看依旧较为缓慢。其中:

招联消金2019年上半年实现营业收入46.06亿元,同比增长51.5%;实现净利润7.1亿元,同比增长17.5%;总资产规模为766.35亿元,同比增长26%。官网信息显示,招联消费金融旗下现拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大消费金融产品体系,为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。目前,招联消费金融已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景,业务覆盖全国30多个省市。

中邮消金2019年半年报显示,上半年起总资产达263.65亿元,同比增长48.98%;净资产32.24亿元,同比增长10.41%。报告期内,实现净利润1.39亿元,相比2018年上半年增长82.89%。官网显示,中邮消费金融自营业务包含“邮你花”、“邮你购”、“邮你贷”三条产品线,涵盖了场景分期、线上信贷和线下大额信贷业务。中邮消费金融主要为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款服务(不含房贷车贷)。股东方面,除了控股股东邮储银行外,还包括星展银行、广东三正集团、渤海国际信托、广州市广百股份、拉卡拉和广东海印集团。

另外,值得注意的是,2019年上半年,该公司已有两位副总经理屡新,分别为王晓敏和顾云峰。其中,王晓敏分管中邮消金市场协同部、科技发展部,顾云峰分管风险管理部。就在刚过去的6月18日,该公司总经理余红永向公司董事会递交了辞职申请,目前总经理依然空缺,暂由董事长林茂新主持工作。

湖北消金财报数据显示, 2019年上半年,湖北消金营业收入为6.55亿元,较2018年上半年3.37亿增长94.36%;2019年上半年净利润0.56亿,较2018年上半年0.33亿增长69.70%。官网资料显示,湖北消金成立于2015年4月,总部位于武汉,是全国第8家,华中地区首家开业的全国性消费金融公司。目前旗下主要的贷款产品为大额信贷产品“嗨贷”、小额循环的线上贷款“嗨花”,其中“嗨贷”包含月供贷、保单贷、基金贷、薪金贷等,最高额度为20万元,最长期限36个月。

今年6月报道称,湖北消金进行了业务调整,暂停其“嗨贷”、“嗨花”业务,同时其与闪银等机构合作的助贷业务也有部分被暂停。不过目前,上述其自营业务已全部恢复

长银五八消金2019年半年报数据显示,2019年上半年,长银五八消金实现营业收入1.995亿元,同比增长430.59%。但是同时在盈利方面,净亏损约为0.434亿元。据悉,长银五八自成立以来直到2018年第四季度才实现首次盈利。官网显示,长银五八消金于2017年1月24日正式开业,由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立。在产品方面,长银五八消金产品包括普惠金融、校园服务两类。其中普惠金融产品包括“长银58工薪贷”、“长银58装修贷”和“长银58旅游贷”,目前长银58旅游贷暂未上线。校园服务产品为“Young钱包”,介绍称额度最高为3万元,日息0.03%。

从上述四家消费金融公司的财报数据可以看到,净利润增速低于营业收入增速,貌似已经成为一种常态。

为什么会出现这种情况?

相关媒体报道称,这种现象通常表明,企业的营业成本和所得税出现一定攀升。

事实上,获客成本的攀升已成为各大消费金融公司所面临的现实课题。据清流消费金融报道,业内普遍认为线下获客的成本比线上高。其中,在线下场景中,部分线下分期平台的POS贷获客成本已达到13%-18%。

而对于线上流量的定价,则没有单一标准。据某第三方导流平台向相关人士表示,不同消金平台的要求不同,有的消金平台仅需要通过用户提供的基本信息和运营商数据进行流量筛选,费用较低;而有的需要在此基础上验证用户的芝麻信用分、电商平台数据等,则费用相对较高。

鉴于上述问题,马上消费金融相关负责人表示,”消费金融市场的竞争,最关键一环就是获客。在产品同质化严重的情况下,获客成本高成为消费金融面临的挑战。自主获客能力是消费金融可持续发展的关键。”据介绍,马上消金在获客方面已经实现了百分百的自主获客,线上获客占比90%。

不过,对于消费金融公司来说,自主获客能力需要建立在技术和场景之上。上述马上消金相关负责人进一步解释称,“消费金融公司自主获客的能力有强有弱,主要取决于对场景嫁接的速度、效率、质量,以及用户体验、风控水平等多方面的综合考量。只有在短时间内,充分获得足够全面、优质场景,为广大有真实需求的消费者提供了消费金融服务,并保持良好的风控表现,才是拥有优质自主获客能力的体现。”

目前,随着大数据、人工智能等科技手段的高速发展与应用,消费金融行业也正进行全新重塑,从获客、风控、到贷后、催收、客户等各个环节,都有了智能化的选项,比如智能获客、智能风控、智能催收和智能客服等等。

中国互联网金融协会财务总监易琮曾指出,在科技赋能下,金融同时渗透到消费生活各个领域,消费金融近年来发展迅速,表示出金融科技探索持续活跃、市场竞争格局逐步清晰、服务客群不断下沉、助贷联合贷模式普遍等明显特征。在易琮看来,互联网消费金融正处于快速发展期,它的技术和业务模式等方面的持续创新,为消费金融行业注入了活力。

可以预见的是,随着监管环境和市场环境的变化,未来消费金融市场还会涌入不少新的玩家,除了延续线上+线下并举的行业格局,资金方+场景方+技术方的多方协作模式也将成为主流。


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