银保监会摸底人身险:严查违规开发产品、挑战监督管理底线的行为

网贷云互金2018-05-06 15:24:00来源:澎湃新闻 阅读:
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银保监会摸底人身险:严查违规开发产品、挑战监管底线的行为1

5月4日晚间,银保监会网站发文,决定开展人身保险产品专项核查清理工作。通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品,银保监会意在摸清底数,集中清理整顿一批历史遗留问题产品,严厉打击严重违法违规行为。

银保监会要求,各人身险公司应严格按照法律法规和监管规定要求,对照行业产品开发设计的负面清单,切实查摆行业在售存量产品问题。澎湃新闻记者发现,人身保险产品开发设计负面清单共分为产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品申报使用管理五个方面52条。

此次清查范围不仅包括行业所有在售存量产品,还包括各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品,以确保核查清理无遗漏。

具体来看,此次清理工作的重点主要有四个方面:

一是严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度,在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求,通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等;

二是严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理,异化产品设计形态,通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”,扰乱市场秩序等;

三是严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理,通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任,通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔,侵害保险消费者合法权益,破坏行业形象等;

四是严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果,炒噱头、蹭热点,定价假设随意调整,数据造假,严重偏离经营实际等。

按照银保监会的安排,各人身险公司应对照核查重点和负面清单,对所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查,对发现的问题要及时有效整改,以专项工作报告的形式,并填写《人身保险公司产品自查情况表》作为报告附件,于2018年6月30日前报送至银保监会。

自查阶段结束后,银保监会将结合各公司自查整改情况,采取重点核查和监管抽查形式,对各公司在售存量产品从严核查。与此同时,银保监会还将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多,以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。

最终,银保监会将结合公司自查整改和监管核查情况,对产品专项核查清理情况向行业进行通报,主动接受社会监督。在监管处理方面,对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的,可以依法减轻或免予处理;对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司,依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品,严格依法责令停止使用,限期修改;情节严重的,在一定期限内禁止公司申报新的产品。

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